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汪清生活网飓风席卷美国后,“指责游戏”的矛头对准了联邦灾害保险制度-专栏-商业周刊中文版

作者:admin 日期:2019-09-20 分类:全部文章

飓风席卷美国后,“指责游戏”的矛头对准了联邦灾害保险制度|专栏-商业周刊中文版



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撰文:Stephen Mihm
民众们相信一旦爆发灾难性洪水,联邦政府会扮演“保险人”的角色,将损失降至最低
而赈灾专家们认为,任何一项联邦防洪工程都必须跟减少洪泛平原人口压力相结合
历经两个星期不间断的大规模飓风袭击之后,指责游戏才刚刚开始。人们首先将责任归咎于气候变化和不受管制的经济增长——这是有充分理由的。但倘若没有运营数十载、出于善意但存在严重缺陷的联邦计划,情势也不至于如此糟糕。

连续两周的飓风灾害使美国南部弗罗里达等地成为一片汪洋
适得其反
通过购买保单来预防洪灾损失,直到1895年才成为可能。这提供了一定程度的保护——直到1927年。是年,密西西比河淹没了沿岸多个州的大片区域,损失惨重的保险公司随即彻底放弃了这项业务。
尽管无法对冲风险,但人们仍然义无反顾地迁入易发洪灾的地区。于是,联邦政府介入其中。
正如历史学家米歇尔·兰德斯·杜伯(Michele Landis Dauber)所述,从19世纪开始,“赈灾”这一想法——即联邦政府为受困于洪水这类天灾的人们提供援助——已经成为联邦政府无可争议的特权。1897年,在格兰德河沿岸惨遭洪水蹂躏之后,众议院拨款委员会主席约瑟夫·坎农(Joseph Cannon)鼎力支持政府赈灾。他声称,“在这种涉及资金调拨的问题上,国会拥有无限的权力。”
罗斯福新政(The New Deal)以前所未有的规模,将赈灾理念置于现代福利国家的核心议程。任何生活在洪泛平原的人都可以合理地期望,一旦爆发灾难性洪水,联邦政府将采取行动,竭力将损失降至最低限度。实际上,政府扮演了最后关头可仰仗的保险人这一角色。

罗斯福新政是指1933年富兰克林·罗斯福任美国总统后实行一系列经济政策,核心三R:救济(Relief)、复兴(Recovery)和改革(Reform),也称三R新政。
不幸的是,同时推出的其他项目则鼓励人们在高风险地区定居。诸如堤坝和水坝这类公共工程项目,以及其他干预措施显示,联邦政府似乎有能力控制高风险地区的洪水灾害。此外,联邦政府也开始建设基础设施(主要是新道路),由此大大推动了这些区域的开发进程。
解决方案?
1942年,以直言不讳抨击政府防洪方式著称的权威赈灾专家吉尔伯特·怀特(Gilbert White)称,美国的防洪政策“旨在保护洪泛平原的居民免受洪水伤害,并在他们遭受洪灾损失时给予资助,此外,它还鼓励人们更加密集地利用洪泛平原。”
怀特提出了一个更加全面的防洪策略。该策略认为,政府亟需规范洪泛平原的土地利用。他建议称,未来任何一项联邦防洪工程都必须跟当地政府致力于减少洪泛平原人口压力的承诺结合在一起。
这是一个新颖的想法,但在上世纪50和60年代,政府的实施过程是有问题的。最终,国会制定了一系列方案来补贴居住在洪泛平原的风险,但几乎无法保证业主(更不用说地方政府了)采取必要的自我保护措施。
1965年,贝奇飓风袭击了墨西哥湾沿岸和佛罗里达州,造成了10多亿美元的损失。国会随即开启金库,慷慨资助,但它也推出了一项经过长时间讨论,旨在解决防洪问题的计划。与此同时,怀特开始执掌一个新成立的“联邦洪水政策工作组”。

吉尔伯特·怀特
在总结报告中,该工作组支持政府采用一项全面的洪泛平原管理策略。此外,它还表达了对一种日益流行的想法(即政府支持的洪水保险)的担忧。“如果联邦政府补贴低保费灾害保险,或者提供保费与风险不相称的保险,那必然会激励洪泛区的经济开发。”该报告警告称。
尽管如此,国会仍然在1968年义无反顾地创建了国家洪水保险计划(NFIP)。该计划为现有住宅的保费提供大量补贴;相比之下,新住宅将被收取反映全部风险的保费——至少这是本意。
怀特支持这个创意。正如两位研究这段插曲的历史学家所指出的那样,他希望在“实验性试点的基础上”推进该想法。相反,尽管资源不足,新成立的洪水保险局(FIA)雄心勃勃,试图在全美范围内启动该计划。
难以忽视的真相
根据国家洪水保险计划,私人保险商撰写保险政策,但不承担任何风险。评估风险的任务落在了政府头上,但它仍然没有准确的洪水地图作为评估依据。因此,在没有确切了解所涉及风险的情况下,政府开始招募社区参与该计划;与此同时,洪泛平原的开发仍然在如火如荼地进行中,这使得政府几乎不可能跟上现实的发展。
此外,尽管国家洪水保险计划试图迫使当地社区避免鲁莽的发展,以换取政府资助的保险,但事实并非如此。汪清生活网一份发布于1976年的审计总署报告发现,洪水保险局缺乏一套“有效的制度”来确保当地社区采取诸如限制发展,实施区划法规这类旨在减轻洪灾风险的必要措施。因此,“联邦政府不能保证当地社区一些容易遭受洪水侵袭的土地正在被明智地开发。”
同一份审计署报告发现,政府无法跟上新形势。它指出,如果洪水保险局打算为全美所有的高风险社区绘制地图,它需要加快步伐,每年完成2600项研究。目前,它平均每年仅能完成91项研究袁洁仪。即便如此,这甚至没有考虑到另一个事实——事实证明,就预测遭遇洪灾的可能性而言,这些研究生成的许多地图堪称糟糕无比的指南。
同样令人不安的是,国家洪水保险计划发现,许多社区根本不想要保险;他们宁愿冒遭洪水侵袭的风险,也不愿接受对其发展的限制。这也并非完全不合理:每当一场灾难性飓风袭击美国时,国会总会拨出更多的钱来帮助受灾居民。

国家洪水保险计划(NFIP)
但当国会修改该计划,以强制那些办理联邦担保抵押贷款的民众购买洪水保险时,事情也变得不对头。部分问题是,这项限制恰好是在银行开始对抵押贷款进行证券化之际生效的。一旦被出售给州外金融机构,房主不再面临继续购买洪水保险的压力。最近的一项研究发现,大多数购买保险的房主只会坚持几年,然后任由其过期。
另一项研究表明,过去30年来,不同州支付的保费并没有准确反映风险:诸如科罗拉多州、怀俄明州和爱达荷州这些内陆州支付的保险费用远高于其风险状况,而许多毗邻墨西哥湾的州,比如密西西比州、路易斯安那州、阿拉巴马州和得克萨斯州,在支付保费时获得了联邦政府的大量补贴。
新计划
2012年,国会试图通过一项全面修订的国家洪水保险计划,以解决这种混乱状况。一旦通过,新版计划有望更新洪水地图,迫使现有物业支付与其遭受洪灾的切实风险相称的保费。但两年后,在一批来自墨西哥湾沿岸的议员不断呼吁之下,国会稀释了这项议案。
联邦资金和资源的大量输入,当然有助于重建被近期飓风侵袭的地区,同时也将持续补贴易发洪灾地区的发展,且不会对进一步发展进行限制。这样做会让每个人暂时感觉良好。
但这种良好感觉不会持续下去。滔滔洪水无疑会再次归来,整个国家最终将不得不面对一个难以忽视的真相:一个世纪以来,联邦政府不经意间地采取了一系列鼓励人们在高风险地区定居的政策,尽管这些地区不再能保证他们的人身和财产安全。无论政府提供的赈灾资金多么巨大,它都无法改变这一事实。
(本文内容不代表彭博编辑委员会、彭博有限合伙企业、《商业周刊/中文版》及其所有者的观点。)
编辑:王诗韵、黄琬钧
翻译:任文科
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